수백만 원에 달하는 대학 등록금은 청년들의 20대 자산 형성을 방해하는 가장 거대한 첫 번째 부채로 작용합니다. 일반 시중 은행 대출은 빌린 직후 다음 달부터 이자와 원금을 상환해야 하므로 소득이 없는 학생 신분으로는 도저히 감당할 수 없습니다. 이를 해결하기 위해 한국장학재단이 국가 재원으로 운영하는 '취업후 상환 학자금대출(ICL, Income-Contingent Loan)'은 대학생이나 대학원생이 학비 걱정 없이 학업에만 전념할 수 있도록 대출을 먼저 실행해 주고, 졸업 후 취업하여 일정한 소득이 발생한 시점부터 세금처럼 조금씩 갚아나가도록 설계된 청년 맞춤형 금융 복지 제도입니다. 특히 2024년 이후 법 개정을 통해 이자 면제 혜택이 폭발적으로 강화되었습니다. 2026년 기준 ICL의 지원 자격, 이자 전액 면제 요건, 그리고 의무 상환이 개시되는 소득 기준을 팩트체크합니다.
[8편] ICL 학자금대출(취업 후 상환 학자금대출)
최종 확인: 2026-07-27 · 근거: 한국장학재단
뭔지
등록금·생활비를 대출받고, 졸업 후 소득이 발생하기 시작하면 그 소득 수준에 따라 상환하는 학자금대출입니다. "ICL"은 Income Contingent Loan(소득연계 상환)의 약자입니다.
대상 — 2026년부터 소득요건이 사라졌습니다
과거엔 가구소득 구간(지원 구간) 제한이 있었지만, 2026년부터 취업후 상환 등록금대출의 소득요건이 전면 폐지됐습니다. 협약된 국내 고등교육기관에 재학 중인 학부생·대학원생이라면 소득 구간과 무관하게 누구나 신청할 수 있습니다. 이 개편으로 지원 대상이 2025년 20만명에서 2026년 30만명으로 늘었다는 정보가 확인됩니다.
이자, 얼마나 내나
- 2026학년도 1학기 기준 금리 연 1.7%(취업후상환은 변동금리)
- 이자 면제 대상: 기초생활수급자, 차상위계층, 다자녀 가구, 학자금 지원 5구간 이하 학생 — 2026년 7월부터 6구간까지 확대, 2026년 5월 12일부터는 아동복지시설·가정위탁보호 종료 후 자립한 청년도 포함
- 재학 중 대출 이자는 상환 유예 기간에도 계속 쌓입니다(면제 대상이 아니라면)
상환 방식
- 재학 중에는 상환 유예
- 2026년 상환기준소득: 연 3,037만원(전년 대비 약 6.5% 인상) — 이 소득금액을 초과하면 국세청을 통해 의무 상환 시작. 여기서 "소득금액"은 연봉(총급여)이 아니라 근로소득공제를 적용한 후의 금액입니다
- 의무상환액 = (연간 소득금액 − 3,037만원) × 상환율 − 자발적 상환액. 계산액이 연 36만원(월 3만원) 미달이면 최저 연 36만원 부과
- 상환율은 학부생보다 대학원생이 5%p 높음(대학원생 25%)
- 소득이 기준 이하면 그 해는 의무상환 면제 — 상환 통지서도 안 오고 급여 공제도 없음
신청 방법
한국장학재단(kosaf.go.kr) → 학자금대출 → ICL 신청
FAQ
Q. 취업이 안 되면 계속 안 갚아도 되나요? 소득이 3,037만원 이하인 동안은 의무상환이 면제됩니다. 다만 대출 자체가 사라지는 건 아니라 소득이 기준을 넘으면 상환이 시작됩니다.
Q. 저는 성적이나 소득 때문에 대상이 안 될까 걱정인데요? 2026년부터 등록금대출의 소득요건이 폐지돼서 소득 구간 걱정은 안 하셔도 됩니다. 다만 재학 상태·신용요건 등 다른 기본 조건은 그대로 있습니다.
Q. 일반 학자금대출과 뭐가 다른가요? 일반 상환 대출은 거치기간(최대 10년) 후 정액 상환이 시작되는 구조이고, ICL은 소득이 3,037만원을 넘을 때까지 계속 유예됩니다. 대부분의 학생에게는 ICL이 유리하다는 평가가 많습니다.
출처
한국장학재단, 뱅크샐러드·토스뱅크 학자금대출 안내(2026년 기준). 상환기준소득·이자면제 구간은 매년 조정되므로 신청 시점 최신 공고 확인 권장.